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民生银行融资业务成功案例解析
2015-01-22 10:27:16   来源:   评论:0 点击:

     民生银行仓单及动产中小企业融资业务在民生银行业绩的取得上起到了很大的作用。目前,民生银行仓单及动产中小企业融资工作室已经成功地与招商港务有限公司、盐田港、北良港、大窑湾港粮食仓储库、广东南储仓储管理有限公司等大型的港口和仓储公司建立了良好的业务关系。同时,民生银行仓单及动产中小企业融资工作室还成功地为乳业行业、有色金属行业、钢铁行业、汽车行业及粮食行业等诸多行业的大型龙头企业解决中小企业融资难的问题。

  案例介绍

  民生银行给予某乳业经销商综合授信,授信额度用于开立银行承兑汇票(按一定比例收取保证金)向上游生产商伊利集团采购伊利液态奶,授信业务用该公司所采购的液态奶作质押,并由伊利集团按照四方协议提供回购保证。

  合作方案

  与伊利产品经销商的合作,是建立在《产品销授金融服务协议》的基础上,由伊利公司为民生银行提供经营业绩良好的经销商。

  (1)经销商向民生银行申请授信额度;

  (2)经审批,民生银行给予经销商授信额度,并签署相关合同或协议;

  (3)伊利公司、民生银行及经销商签订三方的《约定付款交货协议》;

  (4)指定符合我行业务规定和风险控制的第三方监管仓库,民生银行与经销商、监管仓库签订三方的《仓储监管协议》;

  (5)经销商在民生银行开立存款账户并存入一定比例的保证金后,民生银行在额度内给予开立以伊利公司为收款人的银行承兑汇票;

  (6)伊利公司见票后,将等额于票面金额的货款发至指定监管仓库,并将发货确认函传真至民生银行;

  (7)监管仓库根据到货实际情况,填制《入库单》,并将《入库单》正本提交至民生银行;

  (8)民生银行根据《入库单》与经销商办理质押手续及相关银行内部手续;

  (9)经销商每次提货前,将足额货款存放在民生银行的保证金账户;

  (10)民生银行根据经销商保证金到账的实际数额,填制相应数额的《提货通知书》传真至监管仓库和经销商,经销商将传真文件加盖公章后提交至监管仓库,监管仓库经核对并电话向民生银行确认后,对经销商发货,并将发货回执传真至民生银行;对于一张银承项下的货物可以多次提取,但经销商开票时缴纳的保证金作为最后一次提货时的货款;

  (11)银票到期前,如仓库内有尚未提取的货物即保证金不足以解付银票时,民生异地分行向伊利公司发出《回赎通知书》,要求伊利公司回购;

  (12)伊利公司根据《回赎通知书》的金额经确认后,承担回购义务,将款项直接打到民生银行账户。

  民生银行的仓单及动产中小企业融资业务已经在激烈的市场竞争中取得了一席之地。中小企业融资服务涉及多个行业,尤其为广大中小企业提供方便、快捷的金融服务。

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