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关于印发盐池县金融支持企业稳增长促发展实施意见的通知
2015-01-23 13:24:34   来源:   评论:0 点击:

盐政发2014151

  各乡镇人民政府(街道办事处),政府各部门、直属机构:

  《盐池县金融支持企业稳增长促发展实施意见》已经县人民政府第三十次常务会议研究通过,现印发给你们,请遵照执行。

  盐池县人民政府

  20141229

  盐池县金融支持企业稳增长促发展实施意见

  根据自治区人民政府办公厅《关于金融支持企业稳增长促发展的若干意见》(宁政办发〔2014170号)、吴忠市委、市人民政府《关于加快金融改革创新的若干意见》(吴党发〔201420号)文件精神,结合我县实际,现就金融支持企业稳增长、促发展工作,提出如下实施意见。

  一、充分认识金融支持企业发展的重要意义

  近年来,我县企业发展迅速,已成为推动全县经济社会加快发展的重要力量。但受各种条件的制约,融资渠道窄、规模小、成本高、结构不合理等依然影响企业的进一步发展。金融系统要充分认识支持企业发展对于推动经济结构调整、转变发展方式、增强发展活力、缓解就业压力、保持社会稳定的重要作用,进一步增强做好企业金融服务的责任感和大局意识,切实改变经营和服务理念,通过加快金融创新步伐,拓宽企业融资渠道,积极培育多元化、多层次的金融服务体系,满足企业合理的资金需求,推动全县经济又快又好发展。

  二、指导思想和基本原则

  以党的十八大、十八届三中、四中全会精神为指导,结合自治区实施“五优化两对接”普惠金融工程和加快资本市场建设的有利时机,按照“科学规划、开放引领、产业发展、服务导向”的原则,全面实施金融支持企业稳增长促发展工作,大力加强资本市场建设,拓展金融市场支持企业发展的广度和深度,进一步提升金融机构服务经济社会发展的能力,稳步构建具有市场化特色的金融业支持企业发展新格局。

  三、主要任务和分工

  (一)加大信贷政策落实力度。保持信贷总量合理增长,着力调整结构,优化信贷投向。加大支农再贷款、支小再贷款、再贴现力度,有效使用差别准备金动态调整工具,引导银行业金融机构调整信贷结构、加大信贷投放。提高特困地区支农再贷款额度占比。对特困地区符合条件的农村法人金融机构,其新增支农再贷款额度,可在现行优惠支农再贷款利率基础上再降1个百分点。对涉农票据、小微企业票据、中小金融机构承兑、持有的票据和小面额票据优先办理再贴现。按照《中国银监会关于2014年小微企业金融服务工作的指导意见》(银监发〔20147号),适度提高对小微企业不良贷款的容忍度。继续加大对特色优势产业、重点项目、重点企业等实体经济的信贷支持力度。(人行盐池支行牵头,各银行业金融机构协调配合)

  (二)加大对企业的续贷支持。各金融机构要合理确定流动资金贷款期限,满足借款人生产经营的正常资金需求,避免由于贷款期限与企业生产经营周期不匹配而增加正常经营企业的资金压力。对有市场、有订单,只是流动资金周转暂时出现困难的企业,要携手相扶,不抽贷、不压贷。符合条件的,可在贷款到期前提前介入,审核合格后办理续贷。鼓励采取“循环贷款”、“年审制贷款”和宽限期分期还本付息等方式,减少企业到期一次性还款压力,防止企业因筹借还贷本金而高额举债。对信用良好的企业,可按有关规定允许贷款合理展期,不降低信用评级,不给予加罚息。(人行盐池支行牵头,各银行业金融机构协调配合)

  (三)切实降低企业融资成本。金融机构要积极承担社会责任,为企业“松绑”。要认真梳理检查有关收费项目,清理不必要的环节,减免不合理收费,整治层层加价行为,缩短企业融资链条。对直接与贷款挂钩、没有实质服务内容的收费,一律取消、规范。严禁“以贷转存”、“存贷挂钩”等行为。要灵活运用差别化利率定价机制,根据不同贷款品种和借款企业,实行基准利率或优惠利率,切实减轻企业负担。严格执行银监会“七不准、四公开”要求,主动研究出台“减、免、降、缓”等办法。开展收费专项治理和专项检查,严厉查处不规范收费行为,加大媒体曝光力度。有关部门要落实对企业贷款贴息、减免税等优惠政策。(人行盐池支行牵头,发改局、工业商务局、财政局、国税局、各银行业金融机构协调配合)

  (四)加快贷款呆账核销。对符合一定条件的中小企业和涉农贷款,借款人发生财务困难、无力及时足额偿还贷款本息的,在确保重组和减免后能如期偿还剩余债务的条件下,可按有关规定允许金融机构对债务进行展期或延期、减免表外利息后,进一步减免本金和表内利息。同时,金融机构要主动与财政、税务、公安、法院等部门沟通,争取更加灵活的不良贷款核销自主权和配套的税收政策及法律环境,加大核销不良贷款,持续有效地发挥银行对实体经济的支持作用。(人行盐池支行牵头,财政局、国税局、公安局、法院、各银行业金融机构协调配合)

  (五)引导企业进入资本市场融资。建立拟上市(挂牌)和发债企业资源库,加强对企业的辅导培育,推动符合条件的企业运用直接融资工具融资,拓宽企业的融资渠道。对入库企业进行分类指导,通过政策引导、财政补贴、奖励等方式,支持符合条件的优质企业在股权和债权市场融资。支持中小微企业依托全国中小企业股份转让系统(新三板)和区域股权交易市场挂牌融资。凡今后三年内在主板、创业板市场上市成功的企业,一次性给予200万元奖励;凡今后三年内区域集优债券、中小企业集合票据等发行成功的企业,一次性给予100万元奖励;凡今后三年内在“新三板”产权市场挂牌交易成功的企业,一次性给予80万元奖励;凡今后三年内在地方性股权交易所挂牌交易成功的企业,一次性给予50万元奖励。(工业商务局牵头,发改局、财政局、农牧局、招商局、乡企中心等部门协调配合)

  (六)鼓励开展债券承销业务。加强与符合条件企业的对接,建立信息数据库,帮助企业解决融资所需的增信、担保等问题,支持企业发行公司债、企业债、中小企业私募债和区域集优债、中期票据、短期融资券等,解决企业融资难题。凡今后三年内帮助一户企业上市、融资或挂牌交易成功,一次性奖励2万元;对引进创业风险投资、私募股权投资的企业按实际融资额的0.5%给予奖励,奖励最高不超过50万元。同时,引导承销中介机构、担保机构适当降低收费,减轻企业融资成本。(人行盐池支行牵头,发改局、工业商务局、财政局、农牧局、招商局、乡企中心等部门协调配合)

  (七)进一步发挥保险的保障作用。鼓励保险机构与融资性担保机构合作开展企业融资担保(保险)服务,大力发展支持小微企业的保险产品,开展“保险+信贷”合作,发展信用保证保险业务,不断拓宽保险覆盖面和保险资金运用范围。积极引进保险资金以股权、债权等方式,投资服务地方重大项目、基础设施以及工业、现代农业、特色产业、物流园区、旅游等开发建设,发挥对经济结构调整和转型升级的推动作用。(保险公司牵头,担保机构、各银行业金融机构协调配合)

  (八)加强对小额贷款公司的监管。通过定期现场检查、明察暗访和行风评议等方式,加强对小额贷款公司的监管。建立业务监管和信用评级系统,实现分类管理、规范运行、稳健发展。从严审批小贷机构和高管人员准入资格,建立健全退出机制。小额贷款公司要坚持服务宗旨,加大对小微企业、“三农”和全民创业的信贷投放力度。严禁小额贷款公司搞非法集资、放高利贷、账外账等违规行为,严禁小贷公司与银行利用企业还贷困难趁火打劫、算计企业,严禁利用非法手段逼迫企业还债等行为,对违规经营、违法犯罪的,要依法严肃查处,直至吊销经营许可证。(人行盐池支行牵头,发改局、财政局、公安局、各银行业金融机构协调配合)

  (九)充分发挥担保机构作用。落实好《融资性担保业务监管部际联席会议关于促进融资性担保机构服务小微企业和“三农”发展的指导意见》(融资担保发〔20141号)。协调宁夏担保集团和吴忠开源担保公司在本县设立分支机构,帮助解决我县企业资金困难和担保链风险问题。积极组建县级担保机构,加强与金融机构的合作,切实发挥导向作用,并进一步深化改革,进行混合所有制改造,吸引民资参与,增强担保实力,帮助企业增信融资,提高企业贷款覆盖面。(发改局牵头,工业商务局、财政局、乡企中心、人行盐池支行、各银行业金融机构协调配合)

  (十)积极创新担保方式。金融机构和担保机构要创新担保方式,扩大抵押物范围,放宽担保条件,简化担保手续,提高抵押率。鼓励开展大中型农机具、农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款。鼓励以企业股权、应收账款、动产、保单、仓单等为担保质押物,增强企业融资能力。对自身信用良好、产品有市场的企业,鼓励采取信用、保证等方式放贷,不再追加多个担保或个人财产抵押,避免因互联互保引发的担保链风险,降低系统性、区域性金融风险。(人行盐池支行牵头,发改局、财政局、担保机构、各银行业金融机构协调配合)

  (十一)搭建银企精准对接平台。加快建立融资项目库,积极向金融机构和企业提供融资项目、咨询与对接服务。健全完善银企联席会议制度,定期召开银企对接会。加强企业及项目推介,推进银企互动交流,提高对接成功率。各金融机构要通过“量身定做”、“贴身服务”等方式,为企业设计开发不同的金融产品,制定个性化服务方案,不断满足企业的融资需求。(发改局牵头,工业商务局、人行盐池支行、各银行业金融机构协调配合)

  (十二)发挥财税的杠杆作用。通过财政贴息、税收优惠、风险补偿等方式,加大对企业贷款、融资担保的风险补偿力度,调动银行信贷资金支持经济增长。发挥财政性资金存放的导向作用,对财政间隙资金,依据金融机构贷款贡献情况安排存放。建立企业信贷风险补偿机制,对贷款银行的经营风险给予适当补偿。落实自治区关于金融支持小型微型企业和“三农”发展的税收优惠、引进机构奖励等政策。(财政局牵头,国税局、人行盐池支行、各银行业金融机构协调配合)

  (十三)优化企业金融服务环境。各金融机构要根据企业的生产规律、建设周期和进度以及信用记录、违约处罚措施等,合理确定贷款品种、贷款利率和贷款期限。提高贷款办理效率,简化审贷程序,严禁银行在审批、贷款环节故意设障、刁难企业。各金融机构要大力支持企业“走出去”,积极向上级银行争取更多的业务权限,采取灵活的金融手段,积极办理离岸外汇业务,拓宽企业融资渠道,丰富结算方式,优化服务质量,加大企业贸易结算等金融支持力度。(人行盐池支行牵头,各银行业金融机构协调配合)

  (十四)落实尽职免责政策。各金融机构、政策性担保机构要按照产业转型要求和自身实际,科学研判,积极作为,支持符合条件的困难企业渡过难关。对工作中遇到的相关责任问题,可按照中国银监会《商业银行授信工作尽职指引》相关规定,认真分析,客观对待,该免责的可免责。(人行盐池支行牵头,担保机构、各银行业金融机构协调配合)

  (十五)防范和化解金融风险。密切跟踪经济金融运行中的风险隐患,动态分析可能存在的风险点,及时防控和化解风险。严禁利用企业还贷期间与其他机构合谋赚取高额利息,借机放高利贷。发挥资产管理公司的作用,支持银行开展不良贷款转让,及时主动消化吸收风险,防范跨市场、跨行业和关联互保带来的交叉金融风险,防止民间融资、非法集资等风险向金融系统传染渗透。加强协调配合,提高监管有效性,确保不发生系统性、区域性金融风险。(人行盐池支行牵头,各银行业金融机构协调配合)

  (十六)加强信用体系建设和金融生态环境建设。支持各金融机构健全完善全县中小微企业征信体系建设,建立信用信息数据库,每入库1家企业政府补助100元。建立企业信用达标评价机制,开展信用创建活动。对工业企业进行信用培育,企业达到A级、AA级、AAA级信用等级的,每户企业由金融机构分别奖励5000元、8000元、10000元。加快实施企业信息公示制度和企业黑名单制度,加大对失信企业行为的披露和曝光。同时,建立企业信用评级与银行贷款支持挂钩制度,根据企业信用等级高低给予不同额度的授信,为金融支持企业发展营造良好环境。(人行盐池支行牵头,发改局、各银行业金融机构协调配合)

  四、工作要求

  (一)提高认识,协调推进。各有关部门和金融机构要高度重视支持企业稳增长、促发展工作,要切实按照工作职责,抓好协调推动,主动为企业排忧解难。县人民政府将建立联席会议制度,定期研究解决金融支持企业发展中的重大问题,对亟需信贷支持的企业进行分类排队,研究制定扶持方案,“一企一策”,减少环节,切实推动解决企业融资难题,全力支持实体经济健康平稳发展。

  (二)严格督查,狠抓落实。由县金融办牵头,结合每年行风评议活动,对县域各金融机构的服务水平、办事效率等进行问卷调查、测评打分,将行风评议情况向社会公告,并向监管部门和上级管理银行通报。同时,加大对各金融机构支持企业发展的督查、考核力度,对做出贡献的进行表彰奖励,对支持不力、消极应付的通报批评,并将有关情况及时通报各金融机构上级管理单位。

  (三)加强监管,确保实效。发改、工业、招商等相关部门要加大对企业的监管力度,要按照有关程序对金融支持的企业进行审核认定。同时,企业要遵守国家有关劳动用工、安全生产、职业卫生、社会保障、环境保护、财政税收、专项资金管理等法律法规,诚实守信,合法经营,不得损害国家利益和社会公共利益。

 

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