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中国(上海)自由贸易试验区商业保理业务管理暂行办法
2015-01-20 10:17:03   来源:   评论:0 点击:

中(沪)自贸管〔2014〕26号
第一章  总则
第一条  为鼓励和促进中国(上海)自由贸易试验区(以下称“自贸试验区”)商业保理业务的健康发展,扩大自贸试验区内信用服务业对外开放,防范信用风险,规范经营行为,根据《国务院关于印发中国(上海)自由贸易试验区总体方案的通知》(国发〔2013〕38号)、《商务部关于商业保理试点有关工作的通知》(商资函[2012]419号)、《商务部关于商业保理试点实施方案的复函》(商资函[2012]919号)、《商务部办公厅关于做好商业保理行业管理工作的通知》(商办秩函[2013]718号)、《中国(上海)自由贸易试验区管理办法》、《中国(上海)自由贸易试验区外商投资企业备案管理办法》、《中国(上海)自由贸易试验区外商投资准入特别管理措施(负面清单)(2013年)》和相关法律法规的相关规定,制定本办法。
第二条  本办法所称的商业保理业务是指供应商与保理商通过签订保理协议,供应商将现在或将来的应收账款转让给保理商,从而获取融资,或获得保理商提供的分户账管理、账款催收、坏账担保等服务。
商业保理业务是指非银行机构从事的保理业务。
第三条  本办法所称从事商业保理业务的企业,是指在自贸试验区内设立的内外资商业保理企业和兼营与主营业务有关的商业保理业务的内外资融资租赁公司。金融租赁公司从事商业保理业务按金融行业主管部门要求执行。
中国(上海)自由贸易试验区管理委员会(以下简称“自贸试验区管委会”)是自贸试验区商业保理行业主管部门。
第四条  商业保理企业应当符合下列条件:
(一)企业投资者应具有经营商业保理业务或相关行业的经历。
(二)企业的投资者应具备开展保理业务相应的资产规模和资金实力,有健全的公司治理结构和完善的风险内控制度,近期没有违规处罚记录。
(三)企业在申请设立时,应当拥有两名以上具有金融领域管理经验且无不良信用记录的高级管理人员。
(四)企业应当以公司形式设立。注册资本不低于5000万元人民币,且全部以货币形式出资。
(五)有完善的内部控制制度,包括但不限于风险评估、业务流程操作、监控等制度。
(六)兼营商业保理业务的融资租赁公司除满足上述条件外,还需符合融资租赁公司设立的规定。
第五条  从事商业保理业务的企业可以开展以下业务:
(一)进出口保理业务;
(二)国内及离岸保理业务;
(三)与商业保理相关的咨询服务;
(四)经许可的其他相关业务。
融资租赁公司可申请兼营与主营业务有关的商业保理业务,即与租赁物及租赁客户有关的上述业务。
第六条  从事商业保理业务的企业不得从事下列活动:
(一)吸收存款;
(二)发放贷款或受托发放贷款;
(三)专门从事或受托开展与商业保理无关的催收业务、讨债业务;
(四)受托投资;
(五)国家规定不得从事的其他活动。
第二章  设立与变更
第七条  从事商业保理业务的企业的设立或变更按以下程序办理:
(一)新设从事商业保理业务的内资保理公司、已设立的内资融资租赁公司申请兼营与主营业务有关的商业保理业务的,向自贸试验区工商分局提出申请,自贸试验区工商分局征询自贸试验区管委会意见后办理注册登记手续。
(二)新设从事商业保理业务的外资保理公司,先向自贸试验区管委会提出申请,在取得自贸试验区管委会出具的备案证明后,到自贸试验区工商分局办理注册登记手续。
(三)新设及已设外资融资租赁公司申请兼营与主营业务有关的商业保理业务的,向自贸试验区管委会提出申请,由自贸试验区管委会出具批准文件,企业凭批准文件及批准证书向工商部门办理注册登记手续。
第八条  设立从事商业保理业务的企业,除提交法定申请材料之外,还应提交以下材料:
(一)风险评估、监控等风险控制制度规定;
(二)经营商业保理业务或相关行业经历的证明材料;
(三)管理人员及风险控制部门人员资历证明;
(四)投资各方经会计师事务所审计的最近一年的审计报告。
第九条  除融资租赁公司兼营与主营业务有关的商业保理业务以外的商业保理公司应当在名称中加注“商业保理”字样。
第三章  资金管理
第十条  从事商业保理业务的企业可以通过银行和非银行金融机构和股东借款、发行债券、再保理等合法渠道融资,融资来源必须符合国家相关法律、法规的规定。
为防范风险,保障经营安全,从事商业保理业务企业应做好信用风险管理平台开发工作,企业风险资产一般不得超过净资产总额的10倍。风险资产按企业的总资产减去现金、银行存款、国债后的剩余资产总额确定。
第十一条  从事商业保理业务的企业须在中国人民银行征信中心应收账款质押登记公示系统进行网上注册,在经营过程中须将每笔受让的应收账款在该系统中登记,并取得初始登记凭证。如发生应收账款登记变更、注销情况后,商业保理企业应及时在该系统中登记,并取得变更、注销登记凭证。
第十二条  从事商业保理业务的企业应当委托自贸试验区内已加入国际性保理企业组织的银行作为存管银行,并在该银行开设商业保理运营资金的专用账户。从事商业保理业务的企业只能使用专用账户开展日常的商业保理业务。
专用账户内资金使用范围和要求待自贸试验区相关改革措施明确后再行调整或补充。
第十三条  从事商业保理业务的企业应当与存管银行签订资金管理协议,明确双方的权利、义务和责任。
从事商业保理业务的企业应当在协议签署后的5个工作日内向自贸试验区管委会报送协议副本、基本账户和专用账户的信息资料。
存管银行应将相关存管制度报送自贸试验区管委会,并按规定对从事商业保理业务企业的资金账户和账户内资金使用情况实施管理。
第十四条 存管银行应指定专人负责商业保理企业专用账户的资金管理与支付结算、审核资料等具体工作;建立商业保理企业融资、放款、还款等资金进出台账,并与商业保理企业定期核对。
存管银行可以向商业保理企业收取管理费用,收费标准由存管银行与商业保理企业自行约定,但不得违反国家相关规定。
第四章  经营监管与风险防范
第十五条  从事商业保理的企业必须按规定登录商务部商业保理业务信息系统进行信息填报,填报内容包括公司注册信息、高管人员资质、财务状况、业务开展情况、内部管理制度建设情况等。新注册企业应于成立后10个工作日内完成基本信息填报,之后应于每月、每季度结束后15个工作日内完成上一月度、季度业务信息填报。信息填报情况将作为商业保理公司合规考核的重要指标。
从事商业保理的企业需做好重大事项报告工作,于下述事项发生后5个工作日内,登录信息系统向行业主管部门报告,并配合行业主管部门实施监督检查:
(一)持股比例超过5%的主要股东变动;
(二)单笔金额超过净资产5%的重大关联交易;
(三)单笔金额超过净资产10%的重大债务;
(四)单笔金额超过净资产20%的或有负债;
(五)超过净资产10%的重大损失或赔偿责任;
(六)董事长、总经理等高管人员变动;
(七)减资、合并、分立、解散及申请破产;
(八)重大待决诉讼、仲裁。
第十六条  从事商业保理的企业应当建立有效的法人治理结构,健全内控机制,依法合规经营,有效防范风险,切实做到自主经营、自我约束、自负盈亏、自担风险。
第十七条  从事商业保理的企业受让的应收账款必须是在正常付款期内。原则上不能受让的应收账款包括:
(一)违反国家法律法规,无权经营而导致无效的应收账款;
(二)正在发生贸易纠纷的应收账款;
(三)约定销售不成即可退货而形成的应收账款;
(四)保证金类的应收账款;
(五)可能发生债务抵消的应收账款;
(六)已经转让或设定担保的应收账款;
(七)被第三方主张代位权的应收账款;
(八)法律法规规定或当事人约定不得转让的应收账款;
(九)被采取法律强制措施的应收账款;
(十)可能存在其他权利瑕疵的应收账款。
第十八条  从事商业保理的企业在经营中不符合规定的,应责令改正;情节严重,由相关部门依法进行处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
第十九条  自贸试验区管委会负责对区内从事商业保理业务企业的管理和监督,并对企业的制度建设、内控机制、合规经营、融资管理、账户设置等情况进行定期或不定期现场检查和非现场检查。
根据监管需要,自贸试验区管委会有权要求企业提供专项资料,或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就有关情况、问题进行说明并作整改。
存管银行应监督企业资金运作,发现违反国家法律法规或存管协议的,不予执行并立即向自贸试验区管委会报告。
第五章 附则
第二十条  本办法实施过程中如遇国家和上海市颁布新规定,按新规定再行调整。
第二十一条  本办法自发布之日起实施,有效期2年。
In (Shanghai) Trade tube [2014] No. 26
Chapter I General Provisions
The first is to encourage and promote the China (Shanghai) free trade test area (hereinafter referred to as "FTA test area") and healthy development of commercial factoring business, expanding trade test area opening up of service credit, 
to prevent credit risk, standardized conduct of operations, according to the "State Council on the issuance of China (Shanghai) overall program of free trade test area notice" (Guo Fa [2013] No. 38), "
the Ministry of Commerce on Business Factoring pilot work notice" (Shang Zi Han [2012 ] No. 419), "the Ministry of Commerce on Business Factoring pilot implementation reply" (Shang Zi Han [2012] No. 919), "the Ministry of Commerce on
 doing business factoring industry management notice" (commercial office Rank Han [2013] No. 718), "China (Shanghai) free trade test management approach",
 "China (Shanghai) free trade zone enterprises with foreign investment test record management", "China (Shanghai) free trade test area of foreign investment Access special management measures (negative list) (2013), "and the relevant
 provisions of the relevant laws and regulations, the development of this approach.
Article 2 The term refers to commercial factoring providers and factoring factoring provider by signing the agreement, present or future suppliers will be transferred to accounts receivable factoring providers, thereby obtaining financing, or obtain insurance ledger management rationale supplied,
 receivables collections, bad debt guarantees and other services.
Business Factoring is the non-bank institutions engaged in the factoring business.
Article The term factoring business engaged in commercial enterprises, refers to the establishment of a free trade area within the test foreign commercial factoring companies and concurrently with the main business of commercial factoring in the foreign financial leasing companies .
 Financial leasing companies engaged in commercial factoring business by the financial industry department requested the Executive.
China (Shanghai) Free Trade Zone Management Committee trials (hereinafter referred to as "free trade experiment Zone") is a trade test area commercial factoring industry authorities.
Article factoring business enterprise shall meet the following conditions:
(A) corporate investors should have the operation of commercial factoring business or related industry experience.
(Ii) corporate investors should have to carry out factoring business appropriate asset size and financial strength, a sound corporate governance structure and improve internal risk control system, no recent records violation penalty.
(C) the establishment of enterprises in the application, it shall have two or more management experience in the financial sector with senior management and no bad credit record.
(D) The enterprise shall establish the company in the form. The registered capital of not less than 50 million yuan, and all investments in monetary form.
(E) a sound system of internal control, including but not limited to, risk assessment, business process operations, monitoring system.
(Six) run business factoring business finance leasing companies in addition to meeting the above conditions, the need to comply with the requirements established by financial leasing companies.
Article engaged in commercial factoring companies can carry out the following activities:
(A) import and export factoring business;
(B) domestic and offshore factoring business;
(C) commercial factoring related advisory services;
(D) other related businesses licensed.
Finance leasing companies can apply concurrently with the main business of commercial factoring business, these businesses that lease and rental customers with relevant.
Article factoring business engaged in commercial enterprises shall not engage in the following activities:
(A) deposits;
(B) loans or entrusted loans;
(C) the trustee to carry out specialized in commercial or irrelevant collection of factoring services, debt collection services;
(D) the trustee investment;
(E) the state may not engage in other activities.
Chapter II Establishment and change
Article VII of the establishment or change in commercial factoring companies according to the following procedures:
(A) engaging in new business in the domestic factoring business factoring company, has established a domestic financial leasing company to apply concurrently with the main business of commercial factoring, trade test area to apply for Trade and Industry Branch,
 FTA After the test area to seek trade and Industry Branch Zone opinions trial registration formalities.
(B) engaging in new foreign commercial factoring business factoring company, 先向 Trade Zone application test, after obtaining the record to prove Trade Zone issued test, the test area to trade and Industry Branch registration formalities.
(C) new foreign financing and leasing companies have been set up to apply concurrently with the main business of commercial factoring, trade tests Zone to submit an application by the FTA approval document issued by the CMC test area,
 enterprise with the approval documents and the certificate of approval to the business sector through the registration formalities.
Article 8 factoring business engaged in commercial enterprises, in addition to the statutory application materials submitted, should also submit the following materials:
(A) risk assessment, monitoring requirements and other risk control system;
(B) the operation of commercial factoring business or evidence relevant industry experience;
(C) management and risk control department personnel qualification certificate;
(D) all investors audited by accounting firms audit report of the past year.
Article IX except finance leasing companies operating business related commercial factoring commercial factoring companies outside should raise the word "commercial factoring" in the name.
Chapter III fund management
Article X of the factoring business engaged in commercial enterprises through bank and non-bank financial institutions and shareholders' loans, issuance of bonds, and then factoring legitimate channels of financing, financing sources must comply with the relevant state laws and regulations.
To guard against risk, to protect the safety of operations, factoring business enterprises engaged in commercial credit risk management platform should do development work, enterprise risk assets generally should not exceed 10 times the total net assets. Risk assets at the enterprise's total assets less cash, 
bank deposits, bonds total remaining assets after OK.
Article 11 commercial factoring companies must pledge registration publicity system in the People's Bank of China Credit Information Center debtors to register online, in the course of business shall each transferee of receivables in the system register and obtain initial registration certificate.
 In the event of changes to the registration of accounts receivable, the write-offs, commercial factoring companies should be registered in the system in time and get change, cancellation of registration certificate.
Article XII of the factoring business engaged in commercial enterprises should be entrusted FTA test area of ​​international factoring has joined the bank as a depository bank business organization, and the creation of a dedicated commercial factoring working capital accounts in the bank. Engaged in commercial factoring companies can only use a dedicated account in their daily business factoring business.
The use of funds in the special account to be related to the scope and requirements of the reform measures FTA test area clear before making adjustments or supplements.
Article XIII in commercial factoring business enterprises shall sign an agreement with the depository bank capital management, specifying the rights, obligations and responsibilities.
Engaged in commercial factoring business enterprises shall, within five working days after the signing of free trade agreements Zone submit a copy of the test protocol, basic account information and private account information.
Depository bank depository institution shall submit the relevant trade test Zone, in accordance with regulations on the use of funds within a business enterprise engaged in the business of factoring accounts and accounts of funds to implement case management.
Article XIV depository bank shall designate a person responsible for the management and settlement of funds, audit information, such as specific work commercial factoring companies dedicated account; establish commercial factoring corporate finance, loans, repayments and other funds out ledger,
 and with the business Factoring companies regularly checked.
Depository bank may charge management fees to commercial factoring companies themselves agreed upon by the depository bank charges commercial factoring companies, but not in violation of state regulations.
Chapter IV supervision and risk prevention
Article XV of factoring companies engaged in business must be logged in accordance with the provisions of Commerce Business factoring business information systems reporting information reported includes company registration information, qualified executives, financial condition, business development,
 internal management system construction and so on. 
Newly registered enterprises shall within 10 working days after the establishment in completing the basic information, and then be in a month, 15 days after the end of each quarter of the previous month, reported quarterly business information.
 Information on the case will be reported as a commercial factoring company an important indicator of the compliance assessment.
Engaged in commercial factoring companies need to do a good job of reporting on major issues, five working days after the occurrence of the following events, log information system to report to the industry department, and with the industry department supervision and inspection:
Changes (a) more than 5% stake major shareholder;
(B) single amount exceeds 5% of the net assets of significant related party transactions;
(C) single amount exceeding 10% of the net assets of a major debt;
(Four) single amount exceeds 20% of the net assets or liabilities;
(E) more than 10% of the net assets of a significant loss or liability;
Changes (six) Chairman, President and other senior executives;
(Vii) capital reduction, merger, division, dissolution and bankruptcy;
(H) significant pending litigation, arbitration.
Article XVI engaged in commercial factoring companies should establish an effective corporate governance structure, improve internal control mechanisms, compliance business operations, effective risk prevention, and effectively autonomous, self-restraint, self-financing, at your own risk.
Article XVII of factoring companies engaged in commercial receivables transferee must be in the normal payment period. Transferee of receivables could in principle include:
(A) in violation of national laws and regulations, entitled to operate and lead to invalid accounts receivable;
(B) Trade receivables disputes taking place;
(C) agreed not to return the sale of accounts receivable formed;
(D) Margin class debtors;
(E) debt offset receivables may occur;
(Six) have been transferred or set the guaranteed receivables;
(7) the third-party claims of subrogation receivables;
(Eight) laws and regulations or the parties have agreed not transferable accounts receivable;
(Nine) were forced to take legal measures receivable;
(J) other rights that may exist defects receivables.
Article XVIII engaged in commercial factoring companies operating in non-compliance, should be ordered to make corrections; circumstances are serious, be punished according to law by the relevant authorities; constitutes a crime, be held criminally responsible.
Article XIX Free Trade Zone is responsible for testing the region engaged in the management and supervision of commercial factoring companies, and institutional construction companies, internal control mechanisms, compliance management, finance management, account settings, etc. regularly or occasional on-site inspection and off-site inspections.
According to regulatory needs, the right to free trade experiment Zone requires companies to provide special information or appointment of its directors, supervisors and senior management personnel to supervise the conversation, asking them to be explained on the situation, problems and make rectification.
Depository bank shall monitor the operation of the enterprise funds, was found in violation of national laws and regulations or the Deposit Agreement, shall not be executed and immediately report to the FTA test Zone.
Chapter V Supplementary Provisions
Article 20 The implementation of these measures during the case of new regulations promulgated by the State and Shanghai, according to the new regulations re-adjustment.
Article 21 from the date of promulgation of this approach is valid for 2 years.

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